アドオン方式
当初の借入元金に対する利息計算をし、その利息合計を返済回数で割って均等に月々の支払いを計算する方式を「アドオン方式」といいます。
毎月の返済額を一定額にして、借入金と利息を均等に支払う「元利均等返済」や、元金の部分を毎回一定額返済する「元金均等返済」との違いは、返済が終了するまで、当初の借入金額をもとに利息計算されるということです。
この「アドオン方式」はクレジットカードでの分割払いなどでたまに見られ、計算上元金が減らないため、途中で繰り上げ返済をしても支払利息の軽減はされません。
それは返済回数が進み借り入れた元金が減少していっても、当初の借入金額を基準に利息が計算されるためで、表示されている利率よりも実際の利息負担は高くなります。
実質金利が高いという点に注意が必要です。
「元利均等返済」や「元金均等返済」などに比べても、利息負担は割高になっています。
例えば「元利均等方式」では、借入金額が減るとそれにあわせて利息も減ります。
ですが、「アドオン方式」は最初の金額に利率をかけるため借入金額が減ったとしても、元本の金額に対して利息がついてしまいます。
現在は、「アドオン方式」の金利の表示は禁止されていて、実質年利を表示することが義務化されています。